油价走高，加上全球经济出现改善的迹象，国家银行看好我国今年经济展望。因此，于上周四（25日）宣布升息，将隔夜政策利率（OPR）从3.0%，调涨至3.25%。
有经济学家认为，国行今年只会升息一次，但也有经济学家预计，货币政策委员会（MPC）可能在大选后再度升息25个基点。
若我国再次进入升息时代，对购屋者有什么影响？一起来了解与产业买家“息息”相关之事！
国行近4年来首次升息，产业市场是否又要面临一波危机？
了解货币及利率冲击
检视房贷防蝴蝶效应
油价高涨，身为产油国的大马，经济亦应声而起；加上全球经济展望乐观，刚踏入2018年，国行就宣布升息，是近4年来首次。
虽然经济学家认为国行之后将按兵不动，但也有经济学家预计，大选后国行可能还会再次升息。
理财专家们认为，这次升息对产业市场影响不大，但买家可借机检视房贷和财务状况，多了解货币政策和利率涨跌造成的“蝴蝶效应”！
去年12月13日，美国中央银行美联储宣布将联邦基金利率目标区间上调25个基点，到1.25%至1.5%的水平；是美联储在2017年的第三度升息。
今年，美联储放口风可能还会有3至4次升息，突显美国乃至全球经济前景明朗。
自2016年7月降息以来，国行维持隔夜政策利率在3%长达18个月。直到今年1月，国行称需“先发制人”，防止长期处于低利率带来的风险，因此将OPR上调25个基点。
各国中央银行纷纷转“鹰”，显示经济展望良好。但利率上调，对于产业市场来说从来不是好事。除了意味着部分买家每月需缴的房贷变多，产业发展商的借贷成本也会走高。
庄国辉：升息程度温和，对产业市场影响料不大。
信贷咨询与债务管理机构（AKPK）理财教育课程导师庄国辉博士接受《南洋商报》访问时指出，好在这次升息25个基点的幅度不算太猛，对产业市场带来的冲击应该不会太大。
“这要视乎买家的目的，是自住置业抑或投资。对于自住买家来说可能只是需要每月多缴一些利息，而对于产业投资者来说，在这个市场偏低迷的时候升息，无疑又是一次打击。”
他认为，投资产业最重要的是持有力。利率提升，对于首购族来说，置业门槛也变高了。
买家群有潜在减少的可能，而如卖家又不愿亏本脱售产业，那就要有能力每月偿还走高的融资成本（贷款）。
林福山：不打算改变目前的销售策略。
发展商无惧升息影响
至于产业发展商又如何看待这次升息？
林木生集团（LBS，5789，主板产业股）董事经理丹斯里林福山早前在出席股东特大后向媒体表示，认为升息对市场影响不大，更有信心达到年初设下的18亿令吉销售目标！
林福山称，其实这次升息幅度温和，且属意料之内，长远来看对国家经济有利，因此不担忧业绩会因此受到影响。
“轻度的利率调整不会对公司和产业市场有很大的影响。就如上一次降息时，我也不认为有很大的帮助，因此这一次利率调涨25个基点，也不会对公司造成很大的冲击。”
他表示，集团不会因为这次升息而更改销售计划或市场营销策略，并相信市场可消化这种程度的利率调涨。
梁键铭：升息后每月需多缴钱。
每月多付更捉襟见肘
VKA财富管理有限公司特许财务规划师梁键铭指出，以现在年利率4.6%的配套来计算，升息前，每月房屋分期付款为2320令吉，升息后则应每月付款2397令吉。
“每月要多缴77令吉，意味着一年下来付房贷者每年的可支配收入要少924令吉，这对于现金流捉襟见肘的人来说冲击相当大。”
再假设一项50万令吉的房贷，贷款期限为30年，当基准率处于3.65%，年利率4.45%时，每月分期付款为2518.59令吉，整个贷款期限内所需支付总利息为40万6693令吉。
若基准率上调0.25%，维持贷款期限不变，每月分期付款升至2593.19令吉，所需支付总利息为43万3548令吉。
基准率前后，整体要多付2万6855令吉的利息，每月供款也增加了74.60令吉。
银行陆续调整基准率
国行宣布调涨隔夜政策利率后，国内银行老大马银行（MAYBANK，1155，主板金融股）率先跟进，宣布上调基准率（BR）25个基点，从原本的3%升至3.25%。
过后，国内银行才陆续调整各自的基准率及基本贷款利率（BLR）。
国行在2016年时设下规定，国内所有商业银行必须在隔夜政策利率调整后的七个工作日内，调整基准率及基贷率。
理财专家教路选房贷
既然利率对于置业者有显著影响，精打细算的买家在选择房贷配套都会三思而后行。
马来西亚财务规划协会（FPAM）全国理事周志强建议，买家可根据自己收入方式来选择房贷配套，以达致银行和借贷者双赢局面。
“如每月都有稳定收入，赚取月薪的买家，可选择固定利率抵押房贷（Fixed rate home loan）。而收入较不稳定，如赚取佣金的销售业务员则建议选择浮动利率贷款（Floating rate loan）或很多银行提供的伸缩性贷款（Flexi loan）。”
他补充，后者可利用贷款配套优势灵活处理房贷，如趁利率低时多还一些贷款，但最重要的是要有紧急备用资金或“雨天基金”，以备不时之需。
周志强：选择房贷时需考虑自己每月收入的类型。
梁键铭也同意，对于买家来说，市面上没有最好的房贷产品，而是只有最适合的配套，所以买家能做的是货比三家，再谨慎行事。
“选择房贷配套时要留意是否有锁定期限（locked in period），这会影响买家日后提早还清贷款的计划。”
有些银行为确保利益得到保障，都会设定锁定期限，通常介于2至5年，如借贷人提早偿清房贷，还要被罚总贷款的2至3%不等，因此，这罚款也有提前结算费之称。
举例
谢小姐向银行借贷50万令吉，按照合约，她的房贷锁定期是4年，如在4年内还清所有房贷，她将被罚借贷总数的2%。罚款=2%X50万令吉=1万令吉
做好信贷评分免“走宝”
信贷咨询与债务管理机构理财教育课程导师庄国辉博士提醒民众，除了了解货币政策对房贷的影响，有意置业的买家平时就应做好信贷评分成绩单，以免在买房临门一脚时因信贷问题而“走宝”。
“信贷评分不足，借贷成本将会提高，更甚者，有的买家在找到‘心水’单位后，因信贷评分差劲而不获银行批准贷款，因此错失置业良机。”
他建议，民众买房置业时应记得3个“P”——“Purpose”（目的）、“Payment Capability”（还贷能力）和“Payment History”（还贷历史）。
“第一个P是指买房者的目的，是自住还是投资，对于制定房贷策略相当重要。第二个P则是指买家还贷能力，确保债务和收入呈健康比例。”
至于第三个P，就是指买家应确保信贷评级健康，或至少没有欠债不还的“黑历史”。庄国辉点出，民众可善用信贷情报服务公司（CTOS）的平台。
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