为何说投保额等同以贷款期限的房屋贷款保险？陈建业表示，随着每年偿还房贷分期付款，欠下银行的贷款额将日渐减少，银行承受的风险也将日渐缩减，这是最主要的因素。
林小姐向银行申请房屋贷款，银行贷款部建议购买房屋贷款保险（MRTA），并说一定要购买这一保单，询问不同银行，得到的是不同的保单推荐，造成她和联名购买的未婚夫感到混淆。
A商业银行说买MRTA，因为保费比较便宜；B银行建议购买MLTA，虽然保费比较高，可是保费不会全部被“烧掉”。
另外，A银行也说购买MRTA，可以将保费纳入贷款配套，保费是一次过支付，在银行发放贷款同步生效。B银行建议购买MLTA，保费可以每月、每3个月、每半年或每年支付。
这是我们第一次购买房屋，我们两个都是家中最大的孩子，没有哥哥或姐姐可征求意见，父母受教育不多，而且目前住的祖屋，类似菜园屋的房子，没有购买房屋的经验。
身边朋友称不方便给予意见，商业银行各说各好，让我们觉得很难做决定。
请问：“我们应该选择哪一类房屋贷款保险？”
答：实力产业经纪公司总裁陈建业说，近十几年来购买房屋都会面临银行建议（一些强制）购买房屋贷款保险（MRTA），银行为保障他们的利益，会向领取房屋贷款的申请者，列入购买房屋贷款保险的条件，确保万一有不幸事情发生，银行可以取回他们发出的房屋贷款。
MLTA比MRTA昂贵
一般来说，MLTA比MRTA昂贵，至于昂贵的幅度是多少，这里就不多说。不过，日后可以取回现金，如果有能力购买MLTA是可行的。
当然，一些银行也会要求贷款者，一次过缴付保费，由于数目比较庞大（视贷款者领取的贷款额及领取时的年龄），因此几乎所有人都会将这笔保费纳入贷款配套，就是变成份期支付该保单的保费。
至今，放弃MRTA、选择MLTA的贷款者并不多，也许因为保费昂贵的关系，虽然它类似储蓄投资保单，但投资回酬是否百分之百有保证，现在说也很难做准。
一次过还完保费避免出现迟还
另外，银行旗下保险机构虽然说可以每月、每3个月、每半年或每年支付保费，不过多数银行建议投保者一次过还完保费，避免出现迟还、没还保费的问题，万一发生问题，情况就变复杂了。
这里要补充一点，假如个人已投保较多的保单，保额也庞大，例如两个人加起来有百多万令吉，也可以向银行提出反建议，只购买10年的贷款保险（虽然贷款期限长达30年），那么所需的保费将比较小，这样的安排也是存在的。
为何说投保额等同以贷款期限的房屋贷款保险？陈建业表示，随着每年偿还房贷分期付款，欠下银行的贷款额将日渐减少，银行承受的风险也将日渐缩减，这是最主要的因素。
此外，假如还完房屋贷款，例如贷款分期原本是30年，可是贷款者在第10年就还完了，好比说脱售该产业，房屋贷款也同步还完。如果当年是购买20年的房屋贷款保险，由于提早还完，贷款者可以取回部份的保费，因为在领取贷款时，一次过支付该保单的保费。
说到这里，林小姐应选择哪一个房屋贷款保险，心中应该有个底吧。祝愿林小姐在购买房屋、领取房屋贷款等事项一切顺利。
何谓房贷保险？
Mortgage Life Insurance房贷寿险保障借款人死亡、蒙受完全及永久伤残（TPD），其贷款未完全还清，协助还清贷款的余额。市场上基本有两种房贷寿险：一、MRTA；二、MLTA。
Mortgage Reducing Term Assurance（MRTA）MRTA的设计，主要是预防贷款领取者，由于自然或意外原因死亡或TPD（永久性伤残）给予的保障。
有些贷款机构允许申请者，添加到房屋贷款的配套，以贷款金额计算出一定比例的保费。
MRTA是一个简单的保单，借款者需要贷款、通常都受促投保MRTA，保费是一次性支付。
一些贷款配套会将上述保单的保费纳入贷款，贷款者可以选择投保额，保费金额将由投保额、贷款者年龄和性别等因素决定。银行一般鼓励贷款者做这样的选择。
对于贷款者，这是比较简单或负担得起的选择，以便万一发生不幸事件，他们的抵押贷款可获得保障，不幸事件包括死亡或永久性伤残等。
Mortgage Level Term Assurance（MLTA）MLTA和MRTA略有不同，提供了另一个让贷款者选择的替代保单，同样为贷款者提供保障，加上储蓄寿险，并在一些条件给予投资回报。
保费可以每月、每季、每半年或每年支付。除了死亡和永久性伤残，保单持有人可以选择更广的保障（例如36种严重疾病），保费金额将由一般的因素和额外的保障来决定。
文章来源：
星洲日报‧投资致富‧产业问诊‧文：郑碧娥‧2018.03.19
A商业银行说买MRTA，因为保费比较便宜；B银行建议购买MLTA，虽然保费比较高，可是保费不会全部被“烧掉”。
另外，A银行也说购买MRTA，可以将保费纳入贷款配套，保费是一次过支付，在银行发放贷款同步生效。B银行建议购买MLTA，保费可以每月、每3个月、每半年或每年支付。
这是我们第一次购买房屋，我们两个都是家中最大的孩子，没有哥哥或姐姐可征求意见，父母受教育不多，而且目前住的祖屋，类似菜园屋的房子，没有购买房屋的经验。
身边朋友称不方便给予意见，商业银行各说各好，让我们觉得很难做决定。
请问：“我们应该选择哪一类房屋贷款保险？”
答：实力产业经纪公司总裁陈建业说，近十几年来购买房屋都会面临银行建议（一些强制）购买房屋贷款保险（MRTA），银行为保障他们的利益，会向领取房屋贷款的申请者，列入购买房屋贷款保险的条件，确保万一有不幸事情发生，银行可以取回他们发出的房屋贷款。
MLTA比MRTA昂贵
一般来说，MLTA比MRTA昂贵，至于昂贵的幅度是多少，这里就不多说。不过，日后可以取回现金，如果有能力购买MLTA是可行的。
当然，一些银行也会要求贷款者，一次过缴付保费，由于数目比较庞大（视贷款者领取的贷款额及领取时的年龄），因此几乎所有人都会将这笔保费纳入贷款配套，就是变成份期支付该保单的保费。
至今，放弃MRTA、选择MLTA的贷款者并不多，也许因为保费昂贵的关系，虽然它类似储蓄投资保单，但投资回酬是否百分之百有保证，现在说也很难做准。
一次过还完保费避免出现迟还
另外，银行旗下保险机构虽然说可以每月、每3个月、每半年或每年支付保费，不过多数银行建议投保者一次过还完保费，避免出现迟还、没还保费的问题，万一发生问题，情况就变复杂了。
这里要补充一点，假如个人已投保较多的保单，保额也庞大，例如两个人加起来有百多万令吉，也可以向银行提出反建议，只购买10年的贷款保险（虽然贷款期限长达30年），那么所需的保费将比较小，这样的安排也是存在的。
为何说投保额等同以贷款期限的房屋贷款保险？陈建业表示，随着每年偿还房贷分期付款，欠下银行的贷款额将日渐减少，银行承受的风险也将日渐缩减，这是最主要的因素。
此外，假如还完房屋贷款，例如贷款分期原本是30年，可是贷款者在第10年就还完了，好比说脱售该产业，房屋贷款也同步还完。如果当年是购买20年的房屋贷款保险，由于提早还完，贷款者可以取回部份的保费，因为在领取贷款时，一次过支付该保单的保费。
说到这里，林小姐应选择哪一个房屋贷款保险，心中应该有个底吧。祝愿林小姐在购买房屋、领取房屋贷款等事项一切顺利。
何谓房贷保险？
Mortgage Life Insurance房贷寿险保障借款人死亡、蒙受完全及永久伤残（TPD），其贷款未完全还清，协助还清贷款的余额。市场上基本有两种房贷寿险：一、MRTA；二、MLTA。
Mortgage Reducing Term Assurance（MRTA）MRTA的设计，主要是预防贷款领取者，由于自然或意外原因死亡或TPD（永久性伤残）给予的保障。
有些贷款机构允许申请者，添加到房屋贷款的配套，以贷款金额计算出一定比例的保费。
MRTA是一个简单的保单，借款者需要贷款、通常都受促投保MRTA，保费是一次性支付。
一些贷款配套会将上述保单的保费纳入贷款，贷款者可以选择投保额，保费金额将由投保额、贷款者年龄和性别等因素决定。银行一般鼓励贷款者做这样的选择。
对于贷款者，这是比较简单或负担得起的选择，以便万一发生不幸事件，他们的抵押贷款可获得保障，不幸事件包括死亡或永久性伤残等。
Mortgage Level Term Assurance（MLTA）MLTA和MRTA略有不同，提供了另一个让贷款者选择的替代保单，同样为贷款者提供保障，加上储蓄寿险，并在一些条件给予投资回报。
保费可以每月、每季、每半年或每年支付。除了死亡和永久性伤残，保单持有人可以选择更广的保障（例如36种严重疾病），保费金额将由一般的因素和额外的保障来决定。
文章来源：
星洲日报‧投资致富‧产业问诊‧文：郑碧娥‧2018.03.19
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